Wnioskowanie o kredyt hipoteczny online staje się coraz łatwiejsze i wygodniejsze. Dzięki rozwiązaniom takim jak zdalne kredyty mieszkaniowe możesz złożyć wniosek bez wychodzenia z domu – nawet podczas wideorozmowy z ekspertem bankowym. Jak to dokładnie działa? Dowiedz się, jak skorzystać z tej nowoczesnej formy ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Czym jest kredyt hipoteczny online?

Standardowe kredyty hipoteczne to rodzaj finansowania bankowego udzielanego na konkretny cel. Kredyt hipoteczny pozwala na pokrycie kosztów związanych z zakupem, remontem czy modernizacją nieruchomości.

Czy wiesz, że...? Kredyt hipoteczny online może sprawdzić się w przypadku chęci refinansowania aktualnego zobowiązania mieszkaniowego. W ten sposób możesz spróbować poprawić warunki finansowania, np. poprzez obniżenie oprocentowania bazowego albo zmianę wysokości prowizji banku za udzielenie kredytu hipotecznego.

Procedury finansowania i weryfikacji wniosków są podobne, jak w przypadku klasycznego kredytu hipotecznego. Różnicą jest jedynie forma składania wniosków i dokumentów. Większość spraw da się załatwić przez internet podczas rozmowy z ekspertem hipotecznym.

Jak wygląda proces ubiegania się o kredyt online krok po kroku?

Procedura wnioskowania o zdalny kredyt mieszkaniowy nie jest skomplikowana. Możesz wcześniej przygotować dokumenty potrzebne na etapie składania wniosku. Każdy bank ma inne procedury i wymogi, dlatego warto je sprawdzić przed rozpoczęciem procedury kredytowej.

Krok po kroku możesz:

  1. Wybrać ofertę banku, która jest dla Ciebie interesująca. Następnie trzeba wypełnić formularz online, aby umówić się na wideorozmowę z doradcą banku.
  2. Kolejny krok to weryfikacja tożsamości wnioskodawcy. Potrzebujesz dokumentu tożsamości albo aktywnej aplikacji mobilnej banku. Od weryfikacji danych osobowych rozpoczyna się właściwy proces wnioskowania o kredyt mieszkaniowy online.
  3. Następnie przygotowujesz dokumenty wymagane przez bank.
  4. W kolejnym kroku z pomocą eksperta sprawdzisz kompletność wniosku.
  5. Ostatni etap do zdalne podpisanie dokumentów, np. przez podpis kwalifikowany.

Na ostateczne podpisanie umowy kredytu hipotecznego może być konieczne pojawienie się w placówce kredytodawcy. Porozmawiaj wcześniej o tym z ekspertem hipotecznym, a dowiesz się, jak dokładnie przebiega finalizacja umowy w przypadku uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej.

Jakie dokumenty są wymagane przy kredycie hipotecznym online?

W momencie ubiegania się o zdalny kredy hipoteczny możesz potrzebować szeregu dokumentów, które bank zweryfikuje na etapie analizowania wniosku. W momencie wnioskowania wystarczy Ci potwierdzenie wpływów na konto bankowe z ostatnich 6 miesięcy.

Po przyjęciu wniosku bank może zwrócić się do Ciebie z prośbą o uzupełnienie dokumentacji, np. dochodowej. Wtedy mogą Ci się przydać takiej dokumenty jak:

  • zaświadczenia o dochodach na druku podpisanym przez pracodawcę, np. w przypadku umowy o pracę,
  • deklaracje PIT za poprzedni rok,
  • zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS i US.

Potrzebne mogą być też dokumenty dotyczące nieruchomości będącej zabezpieczeniem dla zdalnego kredytu hipotecznego. Przyda Ci się akt notarialny, umowa z deweloperem, np. rezerwacyjna oraz wycena nieruchomości.

Uwaga! Bank w procesie wnioskowania o kredyt hipoteczny online może zaakceptować pliki PDF, skany dokumentów oraz wyraźne zdjęcia. Możesz dołączyć je do wniosku kredytowego przez formularz.

Komplet dokumentów przesłany z wnioskiem może nieco skrócić czas weryfikacji dokumentacji przesłanej do kredytodawcy. Tutaj wszystko zależy od obłożenia banku na wnioski, skomplikowania Twojej sytuacji finansowej oraz celu udzielenia kredytu hipotecznego.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt online?

Podstawowym wymogiem banku jest wiek. Do złożenia wniosku kredytowego potrzebujesz pełnoletności. Pozostałe wymogi banku, które mogą pojawić się na etapie wnioskowania o zdalny kredyt hipoteczny przez Internet:

  • Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa – bank oceni ją na podstawie przesłanych dokumentów, wysokości wkładu własnego, osiąganych dochodów w skali miesiąca czy nawet liczby osób na utrzymaniu.
  • Pełna zdolność do czynności prawnych.
  • Kompletna dokumentacja dotycząca finansowanej nieruchomości, a także poprawnie uzupełniony wniosek kredytowy.

Jeśli chcesz wnioskować o kredyt hipoteczny ze swojego domu, możesz potrzebować dostępu do zabezpieczonej i stabilnej sieci Wi-Fi, a także smartfona z aplikacją banku.

Czy wiesz, że...? Możesz wnioskować o zdalny kredyt hipoteczny zarówno w przypadku zatrudnienia na umowę z pracodawcą, jak i na działalności gospodarczej, np. w formie kontraktu B2B.

Zalety kredytu hipotecznego bez wychodzenia z domu

Ubieganie się o kredyt mieszkaniowy może nieść ze sobą pewne korzyści. Jako wnioskodawca:

  • Oszczędzasz czas, bo całą procedurę kredytową możesz załatwić przez Internet, łącznie ze złożeniem wniosku i niezbędnych dokumentów wymaganych przez bank.
  • Wygodnie wnioskujesz o zdalny kredyt hipoteczny ze swojego domu, biura lub innego dowolnego miejsca, gdzie masz bezpieczne połączenie z siecią.
  • Prawdopodobnie łatwiej porównasz dostępne oferty kredytów hipotecznych proponowanych przez kredytodawców w Polsce.

W momencie wnioskowania nie ma potrzeby umawiania się na wizytę w placówce banku. Zrobisz to dopiero po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej. Wtedy spotykasz się z doradcą celem podpisania umowy.

Wnioskowanie online o kredyt hipoteczny może być szybsze niż klasyczne procedury weryfikacji kredytobiorców. Żeby skrócić czas potrzebny na analizę złożonego wniosku, możesz przygotować komplet wymaganych dokumentów, a także sprawdzić poprawność przesłanego wniosku podczas rozmowy z ekspertem hipotecznym.

Być może wtedy kredytodawca nieco szybciej zweryfikuje przesłane dokumenty i wyda decyzję o przyznaniu finansowania.

Potencjalne trudności i ograniczenia kredytu online

Oferty kredytów mieszkaniowych z opcją wnioskowania zdalnego mają pewne ograniczenia. Kiedy składasz wniosek zdalnie, np. ze swojego domu, zawsze pojawia się ryzyko błędów podczas uzupełniania dokumentacji. Na szczęście możesz korzystać z pomocy eksperta hipotecznego, który podczas wideorozmowy dokładnie zweryfikuje czy wszystko zostało prawidłowo uzupełnione.

Ograniczenia są też typowo techniczne i cyfrowe. Nagła utrata połączenia z Internetem, korzystanie z niezabezpieczonych sieci Wi-Fi. Oczywiście nie wszystkie banki proponują też zdalny proces wnioskowania. Miej to na uwadze, jeśli chcesz wszystko załatwić online.

Bezpieczeństwo zdalnego procesu – na co zwrócić uwagę?

Procedura ubiegania się zdalnie o kredyt hipoteczny może być bezpieczna. Wystarczy, że zaczniesz stosować się do prostych zasad. Na początek sprawdź, czy oferta banku jest wiarygodna, np. upewnij się, że jesteś zalogowany na oficjalnej stronie instytucji finansowej.

Wykorzystaj też 3 wskazówki, które prawdopodobnie pomogą Ci zabezpieczyć zdalny proces kredytowy:

  1. Korzystaj z zabezpieczonych sieci Wi-Fi, np. w domu.
  2. Jeśli to możliwe, połącz się na wideorozmowę z ekspertem hipotecznym przez urządzenie z aktywną ochroną antywirusową.
  3. Podczas wnioskowania pobieraj aplikację mobilną banku wyłącznie z oficjalnego źródła.

Banki w celu zabezpieczenia wniosku stosują szyfrowane formularze, a także dwuskładnikową weryfikację potencjalnego klienta. To może zmniejszać ryzyko utraty danych osobowych, np. w przypadku próby ataku cyberprzestępców.

Chcesz zrealizować swoje cele mieszkaniowe? Ze zdalnym kredytem hipotecznym być może uda Ci się to zrobić – szybciej, wygodniej i z mniejszą liczbą formalności niż w przypadku standardowej procedury kredytowej.

Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.