Kredyt hipoteczny zawsze wymaga odpowiedniego zabezpieczenia w postaci wkładu własnego. Jest to jeden z podstawowych wymogów, które bank stawia klientom chcącym za pomocą niego sfinansować zakup nieruchomości. Czym jest wkład własny, ile wynosi i co jeszcze warto o nim wiedzieć?

Co to jest wkład własny?

Każda osoba, która ubiega się o kredyt hipoteczny, powinna wykazać się przed bankiem odpowiednią zdolnością kredytową oraz wkładem własnym. Czym ów wkład jest? Najprościej rzecz ujmując, jest to kapitał stanowiący Twój udział w inwestycji (mieszkaniu, domu). Najczęściej jest to gotówka zgromadzona w formie oszczędności, ale nie tylko. Jako wkład własny może również posłużyć zadatek, darowizna lub inna nieruchomość czy działka budowlana, choć sa to sporadyczne przypadki.

Wkład własny obliczany jest od kosztu przedsięwzięcia, czyli ceny zakupu nieruchomości. Oznacza to, że im wyższa cena mieszkania czy domu, tym wyższy jest również wkład. Obecnie banki w standardowych sytuacjach wymagają wkładu własnego w wysokości 10% lub 20%. Procent ten jest obliczany z z wartości nieruchomości. Nie każdy kredytobiorca dysponuje wkładem własnym na poziomie 20 proc., stąd niektóre banki uznają wkład 10 proc. za wystarczający. Niższy wkład własny oznacza jednak konieczność wykupu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Wkład własny 10% czy 20% – który wybrać?

To pytanie spędza sen z powiek wielu osobom, które planują zakup mieszkania lub domu. W pierwszym kwartale 2022 roku ceny nieruchomości w Szczecinie znacząco wzrosły i w marcu średnia cena za metr kwadratowy wyniosła ponad 7 000 zł. Łatwo więc policzyć, że mieszkanie o powierzchni 50 m² będzie kosztować w przybliżeniu 350 000 zł. Oznacza to, że kredytobiorca powinien posiadać wkład własny w kwocie co najmniej 35 000 zł, aby móc ubiegać się o kredyt hipoteczny. I tu warto pamiętać, że przy 10 proc. wkładzie własnym, bank może wymagać od nas dodatkowego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Jeśli na rynku jest możliwość skorzystania z oferty z niższym wkładem własnym, to dlaczego część klientów wybiera te z wyższym? Mimo że kredyt hipoteczny z wkładem 20 proc. wymaga zgromadzenia dwukrotnie wyższej kwoty, to jednocześnie pozwala na skorzystanie z atrakcyjniejszych warunków. Bank udzielając takiego kredytu, zmniejsza ryzyko po swojej stronie, dlatego może zaproponować korzystniejsze oprocentowanie. Więcej informacji o wkładzie własnym znajdziesz w artykule: https://grupaang.pl/2021/12/25/kredyt-hipoteczny-wklad-10-czy-20-co-sie-bardziej-oplaca/.

Wkład własny – na co warto zwrócić uwagę?

Każda oferta kredytu hipotecznego przewiduje zabezpieczenie w postaci wkładu własnego. W zależności od oferty banku może on wynosić 10 lub 20 procent. Różnica w ofercie nie kończy się tylko na wysokości wkładu własnego, ponieważ im wyższe zabezpieczenie, tym korzystniejsze warunki może zaproponować bank. Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z kredytu hipotecznego warto o tym pamiętać, aby wybrać odpowiednią ofertę kredytową. Dlatego też, by mieć pewność, że wybierzemy kredyt hipoteczny najlepszy dla nas, rekomendujemy skonsultować go z ekspertami Grupy ANG. Bezpłatne spotkanie umówisz na: https://grupaang.pl/kredyty-i-pozyczki/kredyt-hipoteczny-mieszkaniowy/.


Tekst powstał we współpracy z Grupą ANG.