Banki i firmy pożyczkowe prowadzą działalność nastawioną na osiągnięcie zysku. Aby zminimalizować ryzyko, że środki przyznane klientom nie wrócą wraz z odsetkami, muszą sprawdzać, do kogo one trafiają. Jeśli tego nie skontrolują, mogą mieć problemy finansowe. Czy zatem możliwe jest uzyskanie pożyczki przez zadłużonych? Jeśli tak, to na jakich warunkach?

Jakie długi mają Polacy?

Sytuacja ekonomiczna w kraju nie sprzyja oszczędzaniu i pozbywaniu się długów. Najpierw zmagaliśmy się z ograniczeniami związanymi z pandemią i rosnącą inflacją, następnie – dynamicznym wzrostem cen spowodowanym wojną w Ukrainie.

Według danych GUS średnie wynagrodzenie brutto w Polsce w marcu 2022 roku wynosiło 6665 zł brutto. Jak informuje Krajowy Rejestr Długów (KRD), przeciętne zadłużenie na jednego Polaka było wówczas równe 18 651 zł. Według raportu KRD, opublikowanego na początku czerwca 2022 roku, długi Polaków wynosiły już 45,2 mld zł i miało je 2,4 mln osób. Ta kwota obejmuje zaległe raty kredytów bankowych, rachunki za prąd, gaz, telefon, wodę, gaz, internet czy telefon. W ciągu kilku miesięcy kwota zobowiązań zwiększyła się o blisko 800 mln (w stosunku do grudnia 2021 roku).

Każdy Polak musiałby przeznaczyć średnio trzy miesięczne pensje, aby długi zostały uregulowane. W listopadzie 2022 roku w KRD były wpisane 373 osoby, których zadłużenie wynosiło więcej niż milion złotych.

Czy osoby, mające takie zadłużenie, mogą uzyskać pożyczkę?

Pożyczka dla zadłużonych – kto może skorzystać i kiedy warto?

Osoba zadłużona, z negatywnymi wpisami w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), nie ma szans na kredyt w banku. To nie oznacza, że firma z sektora pozabankowego nie może jej przyznać środków. Inną kwestią jest natomiast ocena, czy powinna sięgać po takie produkty. Przede wszystkim należy ustalić, czy będzie w stanie spłacić zobowiązanie w terminie. Jeśli nie, może się znaleźć w gorszej sytuacji niż dotychczas.

Na rynku dostępne są oferty firm, które nie sprawdzają baz Biura Informacji Kredytowej ani baz dłużników. Zdarza się też, że weryfikują je, ale nie każda negatywna historia przekreśla możliwość przyznania wnioskującemu środków. Zapytania są rozpatrywane indywidualnie, a poszczególne firmy mają inne kryteria wydawania decyzji.

Jak wybrać pożyczkę dla zadłużonych?

Pożyczek nie powinno się brać za wszelką cenę. Trzeba przede wszystkim wyliczyć realne koszty. W niektórych przypadkach nowi klienci nie muszą płacić odsetek. Wszystko zależy, na jaką ofertę się zdecydujemy. Oto, na co warto zwrócić uwagę, analizując oferty pożyczek dla zadłużonych:

  • RRSO – czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która wyraża w procentach koszt pożyczki w stosunku rocznym do uzyskanej kwoty. Im wynosi mniej, tym lepiej. Jest to kluczowy parametr przy porównywaniu ofert ułatwiający ocenę, która propozycja wiąże się z poniesieniem najniższego kosztu. Uwaga: część firm daje możliwość skorzystania z pierwszej pożyczki za darmo. Oznacza to, że klient oddaje tyle, ile pożyczył. Najczęściej można tak zaciągnąć do kilku tysięcy złotych, ale tylko na miesiąc. Jeśli nie zwrócimy środków w terminie, firma naliczy odsetki i inne opłaty (m.in. ze względu na konieczność uruchomienia windykacji).

  • Kwota pożyczki – firmy oferują od kilkuset złotych do nawet kilkudziesięciu tysięcy. Nie oznacza to, że masz wybierać propozycję, w ramach której dostaniesz najwięcej środków. Stawiaj na ofertę najkorzystniejszą cenowo i taką sumę, która jest Ci potrzebna. Nadmierne zadłużanie się nie jest dobrym krokiem.

  • Czas spłaty – wyrażany w dniach lub miesiącach. Warto wybrać rozważnie, aby mieć pewność, że spłacimy zobowiązanie w wyznaczonym terminie. Z drugiej strony trzeba pamiętać, że im dłużej firma będzie czekać na pieniądze, tym więcej będzie to nas kosztować.

  • Wiek wnioskującego – firmy określają zarówno minimalny, jak i maksymalny wiek klienta. Nie wszystkim instytucjom wystarczy, aby wnioskujący był pełnoletni. Przeważnie minimum wynosi 20 lub ponad 20 lat. Klient nie może też być starszy niż 70-75 lat.

  • Opinie o firmie – warto je sprawdzić. Bez względu na recenzje, koniecznie trzeba zapoznać się z umową, aby zawierać ją świadomie. Pamiętaj, że każda firma może mieć negatywne opinie – warto się wczytać, czego dotyczą. Często pochodzą od osób, które nie spłaciły zobowiązania w terminie i narzekają, że pożyczkodawca próbuje odzyskać środki, nalicza karne odsetki. Z pomocą w odpowiednim wyborze są rankingi wszystkich ofert na rynku (np. Pożyczkowego Portalu - https://pozyczkowy-portal.pl/chwilowki-dla-zadluzonych/), skorzystaj z nich, aby mieć pewność właściwego wyboru.

Osoba zadłużona nie jest pozbawiona możliwości zaciągnięcia pożyczki, ale powinna robić to wyłącznie, jeśli ma pewność, że zdoła spłacić zobowiązanie. Ponadto, musi przemyśleć, czy na pewno potrzebuje tych pieniędzy. Czy rzecz, którą chce kupić jest niezbędna? Warto najpierw poprawić swoją sytuację finansową, spłacić zadłużenie, a dopiero w przyszłości myśleć o zakupach, bez których można się aktualnie obejść. Raport KRD pokazuje, że w Polsce mamy ponad 2 mln dłużników. Dobrze jest tak zarządzać finansami, aby nie znaleźć się wśród tych dłużników, a jeśli do tego doszło – jak najszybciej stamtąd zniknąć.