Jeśli chcesz zaciągnąć zobowiązanie, a gotówkę mieć na koncie błyskawicznie, skieruj swoją uwagę w stronę chwilówek online. To pożyczki umożliwiające otrzymanie dodatkowego zastrzyku finansowego szybko i przy minimum formalności. Nikt nie będzie wymagał od Ciebie stosu dokumentów czy nawet... wyjścia z domu. Jedyne, co musisz mieć pod ręką, to urządzenie z dostępem do internetu oraz dowód osobisty. Przeczytaj, jak to działa.

Chwilówki są drogie — fakt czy mit?

Kiedyś drogo teraz taniej
Wiele lat temu chwilówki faktycznie można było nazwać drogimi. Ze względu na brak regulacji dotyczących pozabankowego rynku pożyczek, ich oferty stanowiły często pospolitą lichwę. Wszystko zmieniło się wraz z wprowadzeniem odpowiednich przepisów prawnych. W tej chwili firmy pożyczkowe muszą przestrzegać wyśrubowanych limitów. Całą sytuację dodatkowo poprawiło przeniesienie niemal całego sektora do internetu. Możliwość udzielania świadczeń online również pozytywnie wpłynęła na ich cenę.

Drożej niż w banku
Nie zmienia to jednak faktu, że koszt chwilówek jest wyższy niż ceny finansowania w banku. To efekt konieczności posiadania dodatkowej ochrony przed niewypłacalnymi klientami. Pozabankowe instytucje udostępniają swoje produkty szerszemu gronu odbiorców — także zadłużonym, ale minimalizują ewentualne straty finansowe spowodowane niewywiązywaniem się z regulowania należności w terminie dodatkowymi opłatami.

Ważne!
Za każdy pożyczony w formie chwilówki 1 000 zł zapłacisz w większości pozabankowych podmiotów około 125 zł w formie kosztów. 

Przykłady:
Oros* – to firma pożyczkowa, w której koszt 30-dniowego zobowiązania na kwotę 1 000 zł prezentuje się następująco:

  • prowizja – 108,15 zł,
  • odsetki – 16,85 zł,
  • RRSO – 319,14%,
  • łącznie do spłaty - 1 125 zł.

Wandoo* – w tym przedsiębiorstwie za pożyczony na 30 dni 1 000 zł zapłacisz niewiele więcej:

  • odsetki - 16,83 zł,
  • prowizja - 108,21 zł,
  • całkowita kwota do spłaty - 1125,04 zł,
  • RRSO - 319,32%

*Aktualność kosztów sprawdzona w dniu 08.05.2023

Dzięki nowej, wprowadzonej w 2022 roku ustawie antylichwiarskiej powyższe wartości to maksymalne limity opłat, które zgodnie z prawem mogą towarzyszyć krótkoterminowym pożyczkom pozabankowym. Na rynku znajdziesz jednak również tańsze, a nawet zupełnie darmowe produkty.

Mowa o najpopularniejszych promocjach udostępnianych przez wiele platform – pożyczkach z zerowym RRSO, które pozwalają zaciągnąć zobowiązanie na stosunkowo niewielką kwotę (najczęściej od 100 zł do 3 000 zł), ale bez żadnych kosztów. Podpisując umowę na 2 000 zł, oddasz wyłącznie pożyczony kapitał, tj. wspomniane 2 000 zł.

Poniżej możesz zapoznać się z całym procesem wnioskowania o finansowanie online, niezależnie czy skorzystasz z promocji na darmową pożyczkę, czy chcesz zaciągnąć standardowe zobowiązanie.

Jak to działa?

Chwilówki online są przyznawane po akceptacji złożonego przez konsumenta wniosku. Zarówno dostarczenie dokumentów aplikacyjnych, jak i weryfikacja tożsamości, analiza zdolności kredytowej, ocena formularza i przekazanie środków, odbywa się w pełni zdalnie, czyli z wykorzystaniem urządzeń mobilnych, bez konieczności fizycznego spotkania z pracownikiem firmy pożyczkowej.

Choć cały proces to kilka istotnych kroków. Każdy z nich dzięki pełnej automatyzacji, odbywa się bardzo szybko. Procedura trwa nawet zaledwie kilkanaście minut. O wszystkich jej etapach możesz przeczytać w dalszej części tekstu.

Jak wygląda ubieganie się o chwilówkę online – od złożenia wniosku, po przelew środków na konto?

  1. Wybierasz firmę pożyczkową, z którą chcesz podpisać umowę i wchodzisz na jej stronę www.
  2. Ustawiasz parametry chwilówki na przeznaczonym do tego kalkulatorze i klikasz komendę „Weź pożyczkę” (lub jej odpowiednik).
  3. Zostajesz przekierowany do prostego i krótkiego formularza, który uzupełniasz danymi teleadresowymi, osobowymi i finansowymi. Nie załączasz żadnych dodatkowych dokumentów, np. zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy. Wystarczy Twoje oświadczenie o dochodach.
  4. Jednocześnie zakładasz konto w systemie pożyczkodawcy i otrzymujesz do niego login i hasło.
  5. Potwierdzasz swoją tożsamość. Najszybciej możesz to zrobić za pomocą specjalnej aplikacji, która łączy się z bankowością mobilną.
  6. Następuje analiza Twojego wniosku i zdolności kredytowej. O ich wyniku dowiadujesz się niezwłocznie. Oczywiście drogą elektroniczną.
  7. Jeśli decyzja kredytowa jest pozytywna, firma pożyczkowa bezzwłocznie przelewa środki na Twoje konto. Robi to przy pomocy przelewu standardowego, przelewu natychmiastowego lub bramki płatniczej. Dwa ostatnie sposoby są najszybsze.

Jak szybko możesz skorzystać z chwilówki przez internet?

Jeżeli wybrany przez Ciebie pożyczkodawca dokonuje przelewów na konta swoich klientów w systemie natychmiastowym lub poprzez bramki płatnicze, pieniądze trafiają na Twoje konto w kilka sekund lub maksymalnie po 15 minutach.

Warto także dodać, że najnowocześniejsze serwisy cechują się pełną automatyzacją każdego z etapów weryfikacji i przesyłu gotówki, a więc umożliwiają podpisanie umowy i transfer środków nawet po godzinach pracy konsultantów, przez całą dobę, w weekendy i święta. Dostępność pożyczek 24/7 w ogóle nie wpływa na ich cenę.

Tego typu udogodnienia nie są dostępne w żadnych bankach, które nie zawsze słusznie uchodzą za lepsze czy bezpieczniejsze instytucje finansowe.

Czy chwilówki są bezpieczne?

Obecnie chwilówki to w pełni bezpieczne produkty. Wciąż jednak nie każdy o tym wie, a winą za ciągle żywe stereotypy obarcza się zamierzchłe czasy, kiedy pozabankowy rynek był nieuregulowanym prawnie królestwem lichwiarzy.

W tej chwili, ze względu na standardy Komisji Nadzoru Finansowego, ustawę o kredycie konsumenckim oraz ustawę antylichwiarską, usług świadczonych przez instytucje pozabankowe absolutnie nie trzeba się obawiać.

Oczywiście chcąc podpisać umowę — szczególnie online — i to w dowolnym sektorze, należy zachować minimum ostrożności.

  • Korzystać wyłącznie z usług rzetelnych, dokładnie sprawdzonych podmiotów.
  • Nie współpracować z firmami, które nie udostępniają o sobie wystarczających do weryfikacji danych (NIP, KRS, informacje adresowe).
  • Sprawdzać opinie byłych klientów na temat wybranych usługodawców.
  • Weryfikować legalność działań przedsiębiorstw w Krajowym Rejestrze Sądowym oraz na stronie KNF i UOKiK.

Bezpieczeństwo i rzetelność – to warunki, które musi spełniać firma pożyczkowa. Ty także będziesz miał do odhaczenia kilka wymagań, by pożyczkodawca wziął pod uwagę Twój wniosek. Kryteria nie są jednak wygórowane.

Co jest potrzebne do złożenia wniosku o chwilówkę?

Złożenie odpowiedniego formularza jest możliwe, jeśli posiadasz:

  • urządzenie z dostępem do sieci,
  • konto bankowe, najlepiej z dostępem do bankowości mobilnej,
  • numer telefonu i skrzynkę e-mailową.

By jednak instytucja rozpatrzyła Twoją aplikację pozytywnie, musisz dodatkowo wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową, być osobą pełnoletnią oraz spełniać pewne warunki, które przedsiębiorstwo pożyczkowe nakłada zgodnie ze swoją wewnętrzną polityką. Najczęściej jest to:

  • polskie obywatelstwo i polski adres zamieszkania,
  • posiadanie regularnych, miesięcznych dochodów.

Firmy zawyżają czasami także wiek osób, którym są w stanie zaproponować finansowanie. Ze standardowych 18 lat do 19 lat, 21 lat lub nawet 25 lat.

Wracając do kwestii zdolności kredytowej – od jej oceny zależeć będzie nie tylko czy pożyczka zostanie przyznana, ale także – w jakiej kwocie.

Dostępne kwoty i terminy spłat

Rozpiętość kwot dostępnych w ramach chwilówek online sięga od 100 zł do 15 000 zł (według zestawienia https://pozyczasz.pl/chwilowki/online-internet/). Górne widełki na tym poziomie są jednak rzadkością oferowaną tylko przez niektóre serwisy. Najczęściej jest to 5 000 zł – 6 000 zł.

Kwestia terminów spłat nie daje konsumentom zbyt wielkiego wyboru. Jeszcze niedawno znalezienie chwilówki z 45-dniowym lub 60-dniowym czasem na uregulowanie należności nie stanowiło problemu, jednak dziś powszechnym standardem, który zdominował rynek, jest 30 dni na oddanie pożyczonej kwoty wraz z ewentualnymi kosztami.

Z chwilówek korzystają zadłużeni — prawda czy mit?

Ocena zdolności kredytowej jest w instytucjach pozabankowych dużo łagodniejsza niż w bankach. Podmioty pożyczkowe nie muszą przestrzegać surowego prawa bankowego i choć do ich obowiązków również należy sprawdzanie baz zadłużonych, mogą one akceptować pewien poziom aktywnych wierzytelności i oferować swoje produkty także zadłużonym.

Ze względu na powyższe fakty, dłużnicy stanowią spory odsetek wszystkich klientów, którzy korzystają z usług firm pożyczkowych. Nie są jednak jedyną grupą, która ceni sobie pozabankowe pożyczki.

Klienci z dostępem do usług bankowych również sięgają po chwilówki. Na przykład kiedy potrzebują:

  • zobowiązania na niewielką kwotę, które nie wygeneruje żadnych dodatkowych kosztów,
  • dodatkowego kapitału niemal natychmiast na swoim koncie,
  • pożyczki w weekend lub święto.